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科技驱动贸易金融智能化升级便捷融资造福更多中小企业

时间:2019-01-07 12:54:07 来源:凤凰娱乐时时彩 作者:匿名



今年,平安银行成立了交易银行部,并提议为公共业务创建“智能精品企业银行”。通过技术授权,该部门将通过基于场景,集中和在线的服务,为企业,特别是私营企业和中小企业提供更快,更好,更便宜的服务。

虽然交易银行部门的结构是新的,但其业务非常传统。它合并了公司财务,贸易融资和离岸金融的过去三个主要业务部门。现在,这些优秀的企业如何利用新技术起飞?

在传统优势的创新和变革上,不可能提到平安银行的贸易融资业务。早在深度发展的时代,贸易融资就是一张名片,使这家银行成名多年。今天,平安银行的贸易融资业务不断寻求突破和转型,以顺应互联网金融和工业金融的发展趋势,并将利用技术推动传统贸易融资业务焕发新的活力。

最近,平安银行交易银行部门贸易融资产品总监卓兵接受了媒体采访,谈到了平安银行贸易融资业务的突破和转型。

以下内容来自卓冰的口才:

贸易融资服务于企业的日常经营和交易活动,发生的频率很高。经过各种经济周期后,它可以保持相对稳定。也许单一的利润并不那么引人注目,但它具有“聚集到塔中并将其聚集到塔中”的效果。它可以为银行带来低成本的结算存款,稳定的收入来源和基本客户,因此通常被称为银行业务。 “稳定器”。

近年来,对贸易融资服务的需求超过了简单的融资和结算。希望银行能够提供“交易银行”服务,根据商业交易的特点,整合流动性支持,营运资金管理和资金管理。资金使用效率。

凭借技术力量,我们的贸易融资业务不断向营销,风险控制,融资,服务模式和流程管理和控制方面的智能化,使金融服务范围扩大,使更多的私营企业和中小企业能够获得便利。而高效的融资服务。

“银行的业务角色正在悄然发生变化。”

在两家银行合并之前,贸易融资是深圳发展银行原有业务的名片。经过20多年的积累,平安银行的贸易融资业务建立了基于自我补偿贸易融资的产品理论基础,形成了与公司预付款,存货和应收账款资产相对应的贸易融资产品体系。首次引入“1N”供应链金融服务模式,积累各行业供应链金融的经验。可以说,平安银行的贸易融资业务从一开始就是实体经济的产物,解决了中小企业的融资问题。这在当前形势下更为现实。

作为平安银行基本公司业务的重要部门之一,贸易融资专注于整个“交易银行大厨房”系统中的产业链客户和联合交易银行部门的其他部门,为所有成员提供账户和支付产业链。融资,结算,现金管理等综合金融服务,优化企业资本运营效率,增强产业链综合竞争力。

交易银行事业部成立后,贸易融资业务将继续发挥经营稳定器的作用,为银行带来低成本负债和稳定的中间业务收入来源,转移和培育银行的基本客户群;作为银行转型的突破口,我们将利用技术推动贸易融资的智能化升级,构建“科学服务场景”的新发展模式。

贸易融资如何实现转型突破?一个典型的例子是平安银行推出的供应链应收账款服务平台(以下简称“SAS平台”)。

SAS平台是一个专注于应收账款市场的金融服务平台。为核心企业及其上游供应商提供服务,并提供应收账款的交易,流通,结算,融资和资金管理等全方位服务。 。然而,与过去不同,平安银行在SAS平台设计之初将其定位为开放平台,引入各种类型的机构参与服务。

在融资方面,许多银行和保理公司已作为出资者引入平台。供应商可以根据价格,偏好和自身需求选择匹配资金以获得融资。资金来源不仅限于平安银行。同时,平安银行还利用自有资源引进评级机构,律师事务所,担保公司,证券公司等应收资产服务机构加入平台,为核心企业及其上游产业链提供一站式服务。顾客。特别值得一提的是,根据开放和共享服务的概念,SAS平台还支持向外部客户输出服务,并向其他组织开放平台系统功能。

从SAS平台,我们可以看到平安银行的角色发生了变化。从纯粹的基金贷方,它逐渐演变成“金融科技+应收账款”金融服务提供商,出口其供应链金融专业知识。系统平台功能和支付结算服务,我们最终希望建立应收账款,联合多方组织,活跃平台交易的金融服务生态系统,为中小供应商提供更方便的融资。“技术赋予一切可能”

“金融+科技”是平安集团的两大动力。对于技术,平安集团从未承认自己的慷慨投资。对于平安银行的贸易融资而言,技术驱动也为这一传统业务注入了新的活力。

首先,新技术的应用可以有效地加强对贸易背景真实性的管理。

贸易背景的真实性是贸易融资业务的永恒话题,也是风险控制的核心和难点,但金融技术的应用提供了新的解决途径。我们使用OCR识别技术实现交易项下发票真实性的自动验证。我们每秒可以验证超过5张发票,我们可以持续监控发票状态。此外,我们还探索了语义识别技术,通过对契约意义的分析,实现了契约与发票的自动匹配,准确率达到90%以上。这些技术手段可以有效控制虚假交易的风险,大大降低人工审计的运营成本,提高我们的服务效率。

其次,区块链技术用于建立多方互信机制,以增强平台的开放性。

区块链技术使许多参与者能够通过建立公共分类账同时确认交易信息,从而确保数据不会被伪造并且不会被篡改。通过信息的完整交易,交易者对交易背景的在线确认可以记录在区块链上,并且各方可以就基础交易背景的真实性达成共识。

因此,基于区块链技术,平安银行可以根据原有的供应链金融服务模式,将服务触角从一级供应商/分销商扩展到多级供应商/分销商。 “边界和垂直”允许服务到达长期客户;它还通过同时记录交易信息解决了重复融资的问题。

第三,依托物联网技术,我们可以准确控制“四流”——业务流,物流,资金流和信息流,控制交易融资风险。

如果区块链技术实现了交易信息的安全性和可靠性,如何确保来自信息源的信息的真实性?物联网技术可以有效地解决信息源的真实性问题。通过传感设备和网络传输技术,物联网可以帮助银行全面,真实地恢复产业链中各节点的行为,验证交易各方面的真实性,实现控制。此前,我国平安银行依托物联网技术,在动产资产融资领域做出了有益的尝试,有效提高了贷后管理的准确性,降低了动产金融监管的风险。之后,我们还将选择具有成熟物联网应用的行业,并结合区块链,大数据和其他技术,实现产业链的第一手业务流,物流,资金流和信息流的信息跟踪和管理控制。基于真实的交易信息和持续的行为记录,我们可以有效地解决信息不对称问题,创新风险控制方法,使更多的民营企业和中小企业融资成为可能。

在“智能精品公司银行”战略的推动下,技术赋权使平安银行的贸易融资业务具有“不同”的想象力。未来,我们将继续面向实体经济,深化金融技术创新实践,顺应公司自身产业链,提供嵌入式,多元化服务,有效解决中小企业特别是私营企业的问题。中小企业,具有生态经营和平台运作的理念。企业融资问题。